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商业银行金融市场产品与交易银行产品的异同

最近在深入研究积存金，它当前归属于金融市场部，与以前做的交易银行类产品服务相比，有极为明显的区别。

1、服务客户不同

之前介绍过交易银行的业务本质，是围绕着企业的经营全链条，银行设计的嵌入其各个经营环节的金融服务。

一般来说，交易银行产品包含支付结算、贸易融资（票证函）等服务，服务的是“企业客户”。 而部分金融市场产品，例如“积存金”，实际上是商业银行将自己在金融市场的交易及风险管理能力封装后提供给零售客户。

上海黄金交易所以及海外的一系列能够买卖黄金的交易所，一般不面向个人，那么金融机构如果是这些单位的会员，可以进行买卖，就可以将自己的这个能力包装成产品（做市）提供给客户。

2、“交易”定义不同

对于普通的支付结算、贷款融资类业务来说，企业客户只要发起一个支付动作或者贷款动作，剩下的流程几乎就完成了。

而商业银行在支付结算方面几乎不需要过多操心，希望这方面的资金越多越好，贷款融资类的业务，一般都是事前进行了一定的风险评估准入，虽然仍然有坏账，但是相对可控。

在长期范围内，可以通过“资产保全”等方式追回部分资金。

金融市场的“交易”则不同，商业银行处于中间“做市商”的角色，一方面对零售客户提供金融服务供其买卖，另外一方面还需要时刻关注这一类产品的头寸以及风险敞口，需要交易员根据金融市场的波动情况进行“平盘”等操作，对冲风险。

3、受市场影响程度不同

一般来说，贷款融资时间都较长，例如银行放款给了房地产厂商，可能一两年后才可能“暴雷”，产生损失。

但是金市业务，例如黄金、外汇等价格波动较高，振幅较大，商业银行夹在客户与金融市场中间“做市”，需要在短时间内将累积的“敞口”做出对冲处理，防止进一步的损失。

例如客户买了银行100吨黄金，在金价不确定的情况下，银行交易员可能需要去黄金市场做对冲操作，防止价格波动遭受损失。

可以说，有时候对于积存金等产品，银行主要赚个手续费或者交易点差。

写在最后：

对金融领域的学习刚刚开始，但是确实能发现与对公业务的明显不同。

在当前的经济环境下，各大商业银行年报都可以看出零售的不良激增，对公业务占据大头，但是一些银行金融市场的交易反而占据了三分之一甚至更多。

对公、零售、金市，这三大板块的业务极为有意思，在市场环境发生变化的情况下，总归有一部分能补上营收与利润。

正规外汇平台有哪几家？资深交易员的筛选经验

作为有近十年交易经验的外汇从业者，我经常被身边想要入行的朋友问到正规外汇平台有哪几家。其实真正合规稳定的平台都有共通的特质，EBC就是符合这些标准的正规平台。

1、监管老生常态的观点了，但是永远不过时，监管永远是首要的。

一般选择英国FCA、澳洲ASIC、瑞士FINMA、日本FSA、开曼CIMA等监管。监管不仅是保护你的交易安全，同样也是一个信用背书。因为顶级牌照，对于资金、合规和信息披露都有着非常高的要求。同时，顶级流动性通常只会选择顶级监管平台的合作，这几乎是业内心照不宣的潜规则。就比如EBC同时拥有英国FCA、澳洲ASIC和开曼CIMA三大顶级监管牌照，直连50+顶级流动性，所以才能提供极具竞争力的点差。当然，监管不能只看平台口头宣传，更要到监管的官网上进行授权查询，正规平台一般都会提供监管号，比如EBC在FCA的监管号是927552，在FCA官网上输入后可以查询到对应信息，就说明监管是有效的。2、资金独立托管同样也是不可或缺的条件。如果资金不是独立托管，那么意味着平台可以随时挪用你的资金，那么资金安全也就无从谈起了。正规平台，一般会把资金独立存放在顶级银行，另外也会提供银行账户信息。首先银行资质很重要。顶级银行往往受到更多的监管，内部也有专门的监管机制，所以对于资金安全重视程度更高，越不容易发生风险。至于银行账户信息，则可以通过电汇等方式，来确认托管账户和入金账户的一致性，并可以查看账户信息来确认是否是隔离账户。比如我在EBC交易，资金就全部独立托管于英国巴克莱银行。我根据EBC提供的巴克莱账户进行出入金验证，也确认了信息的一致性，说明我的资金是受到独立托管的。3、出入金速度其实有了第二点，一般来说，出入金速度是有保障的。因为你的出入金申请，是直接和银行渠道对接，自然不会很慢。一般来说，正规平台出入金一般都能入金当天到账，出金48小时到账，电汇可能特殊一点，可能出金需要3-5天。像在EBC，如果是在工作日16:00（银行审核时间内）前，入金快至1分钟，出金快至2小时，出入金速度是相当快的。如果你所在平台出入金速度很慢，并且甚至以各种理由出金，那一般也是黑平台。4、交易稳定性正规平台一般报价非常稳定。

因为他们有稳定的流动性，所以报价上是有保障的。好的平台甚至可以拿到原始点差，比如EBC的欧元点差低至0，黄金点差低至0.6，一般情况是都是几乎无滑点，甚至正滑点，即使在非农时段，也能给到非常好的报价。而如果是黑平台，报价非常不稳定，在非农等时段甚至出现报价不连续的情况，导致出现断崖式滑点，导致原本可能盈利的单子出现大幅亏损。5、客户服务很多人可能并不在意客户服务，觉得只要交易做好，平台不使手段，有没有客户服务都无所谓。这个观点都大错特错了。这个行业有一个特点，一个平台如果长时间稳定运营，最后一定会在客户服务上下功夫，因为基建搭好了，想要提升客户体验，只能从客户服务入手。而如果一个平台走下坡路，往往第一时间都会裁撤掉客户服务部门。所以，一个平台有没有稳定专业的客户服务，也能间接说明平台的正规性。比如EBC的客户服务真正做到了7*24小时。有一次是周五盘后时段，当时市场已经进入休市，我遇到了一些小问题，但是EBC依然给出了快速准确的回答，这对于交易的帮助是非常大的。以上就是我认为的，选择正规平台的五个核心标准。你会发现，选择平台的核心都是围绕安全来的。一个安全的平台，往往在报价和稳定性，往往也会做的很好。如果你正在寻找一家优质平台，那么EBC是一个非常不错的选择。